年金险的功能与意义

  • 2022/4/27 10:42:39

导读:年金险的功能与意义一、年金险的功能1、提供稳定的现金流你或许有很多种方式,可以在年轻时积累起一定财富,为将来养老做准备。但从现在起,到退休的这段时间里,你的财富难免有被挪用的风险,比如拿去创

年金险的功能与意义 一、年金险的功能 1、提供稳定的现金流 你或许有很多种方式,可以在年轻时积累起一定财富,为将来养老做准备。但从现在起,到退休的这段时间里,你的财富难免有被挪用的风险,比如拿去创业、投资,或者被亲朋好友借用等。要想在退休时能定期领到一笔钱,且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报,年金险是为数不多的选择。 2、抵御长寿风险 毫不夸张地说,不管你有钱没钱,长寿都是一种风险。有钱且长寿,情况可能稍好一些;长寿,但没钱,就是俗称的“又老又穷”,光想想就很可怕。年金险可以保证在生存期间一直派发,即活多久、领多久。如果年轻时买了年金险,就不用担心自己因为活得太久,自己的积蓄被花光了。 3、累积生息,收益增值 绝大多数年金险,都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息,一直积累十几年甚至几十年。到我们年老的时候,再把这笔数额相当可观的“养老金”定期领取出来。也有年金险产品含有万能账户,返还的年金(如果不取出)会在万能账户里累积生息,借助长时间的二次增值,最后的利益自然也是不容小觑的。 4、强制储蓄 有些小年轻,收入不错,暂时又没有过重的生活压力,日常最爱买买买,一不小心就成月光族,根本存不下钱。如果投保一份年金险,每年强制自己省下一笔钱来交保费,长期下来,慢慢养成储蓄的习惯,也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老,都能更轻松地应对。 5、对冲利率下行风险 含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。其中,保底利率是保险公司承诺的最低利率,而目前拥有3%保底利率的年金险还有不少,比如光大永明钻多多、华夏保险华夏红、招商仁和招盈金生等。不管经济环境如何变化,都能获得保底收益。 二、年金险的意义 那年金险的主要功能也跟大家说过了,现在给大家说说购买年金险对于我们来说都有什么意义: 1、老有所依 近年来,因为少子化老龄化的影响,社保替代率越来越低,国家社保都开始“顶不住”了;就连国家也鼓励大家购买税延养老年金险,大力推广商保,希望大家除了社保之外,也要购买商保来补充自己的养老金;靠社保或者是依赖子女养老已经成为过去式了,现在我们都得为自己的养老生活好好规划一下;年金险就是不错的选择。 2、终身现金流 除了养老之外,年金险还可以让你拥有一笔终身的现金流;在固定年龄开始可以每年领取一笔年金,可以按照你的意愿去规划你的现金流。年金险还有保单贷款功能,在你资金周转不来的时候还可以给你一笔“救急钱”。记得我有个朋友,他爷爷给他留了一笔钱,家里人怕他因为太年轻而挥霍无度,所以给他购买了一份年金险;固定每一年只能领取这么多,那他即使想乱花也不可能把钱全都败光了。的确国外有很多有钱人也会这么干。 3、财富传承 年金险除了养老之外,最大的意义就是作财富传承;用年金险进行财富传承,不仅可以隔离债务,还可以通过保险合同约定把钱留给自己指定的人。而且可以规避遗产税,虽然在我国遗产税还没有正式开始征收,但是以后很难说。 4、理财 年金险可以说是门槛最低的理财保险产品了;既不需要什么理财规划头脑,也不需要你天天盯着看,而且还会有固定的收益;基本上那些在股市上驰骋四方的大佬们,私底下也会买上几份年金险,保本保值还能有固定收益。 5、给孩子的礼物 现在有很多明星会在孩子刚出生的时候给他们买上一份年金险;因为年金险的锁定性、安全性,即使以后自己遇上什么意外或者是经济风险,也能确保自己的孩子一生无忧。而且现在的少儿年金收益也都很不错,有些还能保障到30岁,甚至有些还有终身万能账户;陪伴孩子一生的一份现金流,让孩子更有底气去追求自己的理想。 年金保险是一种什么保险 年金保险是一种人寿保险,投保人或者被保险人一次或者按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或者月给付保险金,直到被保险人死亡或者保险合同期满。 为什么要买年金险 为什么越来越多的人选择购买年金保险?年金保险有什么好处呢?简单的说,年金保险有以下三大优点: 1、操作性强:投保之后只要每年按时缴费基本上就不需要做什么,对于不太喜欢操心打理资金这种事情的人群来说,既方便又有一定收益,缴费之后其他的事情完全都可以交给保险公司去完成。 2、强制储蓄功能:年轻人购买年轻保险,可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯,做到专款专用。如若投保具有分红功能的商业险,其附带的增值作用具有一定程度上抵御通货膨胀的风险。 3、回报明确:根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金,就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后,即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点,一般的理财产品,很难精确估算出几十年后的收益情况,因此无法确定好固定的金额。 年金险的年化收益率怎么算 年收益率=[(投资内收益 / 本金)/ 投资天数] * 365 ×100% 例:本金35w,放14天之后,净收入2w,年化收益是多少? 年化收益率=[(20000/350000)/14]*365×100%=148.98% 年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。 年金险的基本保额是怎么来的 年金险的保额是指被保险人在保险期间内,满足领取年金或保险金条件,根据保险条款约定可领取的基本保额,通常保额是投保人和保险公司签订合同时已经约定好的,实际可领取的钱是保额的一定比例。消费者在投保年金险时,一定要看清楚保险条款,年金领取规则,可领取保额多少等,若是有退保需求,还要考虑其现金价值。 寿险和年金险的区别 年金险和寿险的区别主要体现在: 1、作用不同 年金险的主要作用是经济储蓄、投资理财,可以用来做理财、养老、教育规划等,寿险的作用主要是为被保人意外去世后,可以补偿一笔保险金,作为家庭经济支撑。 2、领取条件不同 年金险有的也提供身故保障,在这方面和寿险的领取条件类似,都是只能在被保险人身亡之后才能领取,但像年金险的生存金、满期金、祝寿金等等,领取条件是必须在生存状态下。 3、适用人群不同 年金险保费比较高,适合经济情况好且有稳定收入的人群购买,寿险更适合家庭的经济支柱购买,一旦发生意外导致身故,受益人可以获得一大笔保险金,作为家庭的经济保障。 年金险的万能账户是什么 万能账户原名应该叫:“万能险。”,其实它本来就是保险里的一个险种,只是大部分保险公司都喜欢把它附加在年金险上。万能账户有3个特点:交费自由、费用透明、保证收益。 ①交费自由:万能账户一般都是可以无限制追加,没有强制性交费要求。一般在起初交费过后,之后还可以一直追加,只是需要一定的手续费。 ②费用透明:初始费用,追加费用手续费,保障成本,进入账户的比例都有详细的说明,而且万能账户的结算利率也会每个月在这个保险公司的官网上公布,非常透明。 ③保证收益:万能账户都有保底利率,和结算利率两种利率,保底利率是在结算利率无法保证的情况下的最低保障,一般现在市面上的万能账户的保底利率在1.75%-3%不等。 这样看起来其实很像我们经常用的支付宝里的余额宝,都是一个有利率的储蓄账户,只是万能账户是有保底的固定利率。 内容扩展 一、什么样的人适合买年金险? 并不是所有人都需要买年金险,考虑实际情况,这几类人最适合买年金险。 1、给孩子。只有做了父母才知道养孩子有多不容易,会担心自己失业/疾病,从而没有收入来源;会担心自己破产,自己老了,也会担心发生意外。想给孩子留一笔钱,又怕钱留不住,这种情况下,建议给孩子买年金险,比如孩子出生时存一笔,压岁钱存一笔,等到孩子成年,可以积累一笔可观的财富。 2、养老规划。并不是只有老人才考虑养老问题,恰恰相反,等到了老年再考虑已经晚了。未来老后想有什么样的生活水平,领多少钱,这些是能提前计算出来的,完全可以参照自己的想法购买养老金,以达到自己对未来养老的规划。 3、剁手党。电商的发展催生出了大批剁手党,一发工资,就急着去孝敬“马爸爸”,这样的剁手党,买个年金险进行强制储蓄是好办法。以免人到中年,囊中空空。 4、高收入人群。对于高收入人群来说,追求资产稳定的重要性远远大于追求高收益。本金少可以搏一搏,赔就赔了,大不了再赚。高收入人群如果赔了,东山再起可就难了。
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保额:481540.00 年缴:802578.00

投保对象:23岁 男

侧重险种: 养老险,理财险

推荐理由:这是一款即能养老又带来高收益的年金险,60岁后每年可领取高额年金、祝寿金、分红三笔收入。

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